2018常州公积金贷款指南

【导语】:如果有常州市民需要办理公积金贷款手续,需要满足哪些条件呢?同时贷款的期限及利率是多少呢?小编为您整理了最完整的贷款信息。

  贷款条件:

  1、年满18周岁的具有完全民事行为能力的自然人。

  2、申请贷款时住房公积金汇缴正常,往前推算6个月个人已连续缴存住房公积金,且首次汇缴时间至今达6个月,首次汇缴以资金流水帐记帐日期为准。对我市引进的领军型创新创业人才(含股改上市企业董事会秘书、财务总监、证券事务代表等专业人才)可适当放宽公积金连续缴存要求。

  3、能提供本人购买、建造、大修自住住房等有效证明材料。

  4、有稳定的收入,信用良好,具有按时偿还贷款本息的能力。

  5、依照公积金中心认可的担保方式办理担保。

  6、没有未还清的住房公积金贷款。

  7、符合公积金中心规定的其他条件。

  贷款期限和利率:

  1、贷款期限

  贷款年限加主借款人实际年龄不得超过65周岁,但贷款期限最长不超过30年且不得超过土地剩余使用年限。

  2、贷款利率

  首次申请住房公积金贷款的贷款利率按中国人民银行公布的利率标准执行。第二次申请住房公积金贷款的贷款利率上浮至同期首次申请贷款利率的1.1倍。

  自借款合同订立之日起到贷款还清期间,如遇法定利率调整,于次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定,并调整贷款月还款额。

  贷款额度:

  贷款额度应同时满足以下四个条件:

  1、贷款额度不超过常州市住房公积金管理委员会确定的最高贷款额度。

  借款人(年满18周岁的具有完全民事行为能力的房屋所有权人和房屋共有权人及其配偶均为借款人,下同)中两人或两人以上满足贷款条件的,贷款额度最高为60万元;只有一人满足贷款条件的,贷款额度最高为30万元。

  2、贷款额度不超过借款人住房公积金存储余额之和的一定倍数。

  (1)贷款额度一般不超过借款人住房公积金存储余额之和的10倍(以申请贷款时为准)。

  (2)借款人均无住房公积金提取、贷款记录的,贷款额度可放宽至住房公积金存储余额之和的20倍

  (3)对符合条件的特定对象,适当放宽住房公积金存储余额要求:

  ①申请住房公积金贷款购买自住房时,借款人中两人或两人以上符合贷款条件,且均无住房公积金提取、贷款记录的,贷款额度可放宽至36万元;只有一人符合贷款条件且无住房公积金提取、贷款记录的,贷款额度可放宽至18万元

  ②经市人才工作领导小组办公室认定的常州市领军型创新创业人才股改上市企业董事会秘书、财务总监、证券事务代表等专业人才,已在常州市正常缴存住房公积金的,且借款人均无住房公积金提取、贷款记录的,贷款额度可放宽到60万元

  ③现役军人配偶符合贷款条件(往前推算连续汇缴满6个月),申请住房公积金贷款时,借款人无住房公积金提取、贷款记录的,贷款额度可放宽至60万元

  3、贷款额度不超过购买、建造、大修自住住房实际应付价款的一定比例。

  (1)借款人首次申请住房公积金贷款,贷款额度不超过实际应付房款的80%。

  (2)借款人第二次申请住房公积金贷款,贷款额度不超过实际应付房款的50%。

  (4)申请住房公积金贷款购买二手住房的,以存量房买卖合同、契税完税单和房产评估报告三者中的最低值作为实际应付价款。

  4、贷款额度不超过借款人实际还款能力。

  贷款月还款额一般不超过借款人月收入之和的50%。

  购买经济适应住房公积金贷款额度要求:

  购买经济适用房申请住房公积金贷款的,贷款额度除了同时满足上述1、4两个条件外,还应同时满足以下条件:

  1、贷款额度不超过借款人住房公积金存储余额之和的20倍(以申请贷款时为准)。

  2、对符合条件的特定对象,适当放宽住房公积金存储余额要求:

  (1)借款人中两人或两人以上符合贷款条件,住房公积金余额之和的20倍不足36万元的可放宽至36万元;只有一人符合贷款条件,住房公积金余额的20倍不足18万元的可放宽至18万元。

  (2)经市人才工作领导小组办公室认定的常州市领军型创新创业人才或股改上市企业董事会秘书、财务总监、证券事务代表等专业人才,已在常州市正常缴存住房公积金的,且借款人均无住房公积金提取、贷款记录的,贷款额度可放宽到6 0万元。

  (3)现役军人配偶符合贷款条件(往前推算连续汇缴满6个月),申请住房公积金贷款时,借款人无住房公积金提取、贷款记录的,贷款额度可放宽至60万元。

  3、贷款额度不超过购买经济适用房实际应付价款的一定比例。首次申请公积金贷款的,贷款额度不超过扣除货币补贴后实际购房款的80%,属第二次申请公积金贷款的,贷款额度不超过扣除货币补贴后实际购房款的50%。

  贷款程序:

  1、贷前咨询

  借款人拨打住房公积金客服电话、查询我市公积金中心网站、微信公众号或到公积金中心服务窗口进行贷前咨询。

  2、组合贷款的商业贷款申请

  需办理组合贷款的,借款人需先到组合贷款银行,银行先审核借款人商业贷款资格、办理商业贷款手续,再到公积金中心办理公积金贷款手续。(申请纯公积金贷款则跳过此步骤)

  3、公积金贷款申请

  借款人备齐相关材料,一起到公积金中心办理贷款申请。

  4、逐月还贷申请

  借款人在办理贷款申请时可同步办理住房公积金逐月还贷业务。

  5、办理担保

  公积金中心和受托银行贷款审批均通过后,借款人持相关材料到担保公司申请办理担保手续。二手房、现房贷款在办理担保手续时需提供不动产权证原件(或房屋所有权证及土地使用权证原件)。

  住房公积金贷款(含组合贷款)采用常州房屋担保置换有限公司保证担保和质押担保两种方式。

  6、贷款发放

  担保公司同意担保后且公积金中心审批通过后,公积金中心通知受托银行将贷款资金划至指定的收款帐户。

  7、按期还款

  受托银行每月15日(遇节假日则顺延)从借款人约定的个人帐户内扣划当月应还款金额。

  8、结清贷款

  由受托银行出具还清证明,借款人再到担保公司撤销担保,办理撤销住房公积金贷款抵押登记手续。

  贷款偿还:

  1、住房公积金贷款有等额本息和等额本金两种还款方式,借款人可根据个人收入情况选择还款方式,但一经确定在整个还款期内不能更改。

  (1)等额本息还款方式是借款人在贷款期间内每月以相等的额度偿还贷款本息,是一种均衡的还款方式。等额本息还款方式贷款期间还贷压力比较均衡,比较适合还贷前期资金紧张的借款人。

  (2)等额本金还款方式是借款人在贷款期间内每月等额偿还贷款本金,同时偿还当月的贷款利息,贷款利息逐月递减,是一种递减还款方式。等额本金还款方式还款压力随还款时间逐年递减,比较适合贷款时收入较高的借款人。

  2、从贷款发放的次月起,受托银行按月在借款人的还款帐户中扣划还贷本息。如因还款帐户金额不足造成贷款逾期,借款人应按规定支付逾期利息并承担违约责任。

  3、贷款期间,经借款合同签订各方同意,借款人可以一次性提前还清贷款或部分提前还贷。部分提前还贷后,贷款利率档次不变。

  部分提前还贷每次还款金额不得低于10000元。部分提前还贷后,有三种贷款偿还方式供借款人选择:

  ①月还款额不变,缩短贷款期限;②月还款额减少,贷款期限不变;③提高月还款额,缩短贷款期限。

  注意事项:

  1、停止向第三次及以上申请住房公积金贷款的申请人发放贷款。

  2、购买商品住房、经济适用住房的,借款人应在签订购房合同并支付不低于规定的首付款比例后,在购房合同签订之日起一年内提出贷款申请。购买二手住房及现住公房的,借款人应在办好房屋交易手续、交纳房屋契税后的两个月内(以契税完税证明日期为准)提出贷款申请。建造、大修住房的,借款人应在建造、大修住房批准文件日期后的一年内提出贷款申请。

  3、申请贷款时应充分考虑自身还款能力,选择适当的受托银行、贷款额度、期限和还款方式,确定后一般不得更改。

  4、贷款期间,借款人的住房公积金只能用于逐月还贷、提前部分转账还贷和一次性转帐还清住房公积金贷款,不能再以其他形式提取。

  5、为方便借款人,我市住房公积金贷款办理时实行一门式服务,现场审批、现场办理担保手续,务请所有借款人同时到场签字。

  6、职工申请公积金贷款后,如未能在两个月内办妥担保、抵押、质押等相关贷款手续,则视为申请人主动撤销本次贷款申请。

  7、借款人应如实向公积金中心、担保公司和受托银行提供个人信息和有关贷款申请资料。如有隐瞒或不实,公积金中心有权暂停其一至三年内申请住房公积金贷款的资格。

  8、对于同一次购房行为,购房人及其直系亲属购房提取公积金总额加上公积金贷款金额不得超过实际购房总价(购买经济适用住房的,不得超过扣除货币补贴后实际购房款)。商品房总价以购房合同为准,二手房总价以合同价、契税完税单价和评估价三者最低值为准。

  9、存量房交易资金监管的,借款人应在办理资金监管存款凭证后办理贷款申请,资金监管银行应与贷款银行一致。在存量房完成转移登记和抵押登记后,公积金贷款将划入资金监管账户。

  10、本业务指南仅作为职工贷款申请的参考依据,不作为公积金中心受理贷款的正式依据。贷款政策如有调整,应以公积金中心受理贷款当日本市住房公积金网站公布的实际政策规定为准。

  商品房、经济适用房贷款所需材料清单

  1.身份证件(借款人均须提供身份证件);

  2.住房公积金储存卡(借款人通过中心网上服务厅或服务窗口等渠道核实身份证信息(姓名、身份证号码)与中心业务系统登记信息一致的,可以用身份证代替公积金储存卡);

  3.购房合同;

  4.预付房款收据;

  5.婚姻关系证明;

  (1)购房人已婚的,市区、武进办理的公积金贷款,提供结婚证或能证明婚姻关系的户籍证明;金坛、溧阳的公积金贷款,提供结婚证。

  (2)购房人未婚的,提供本人户口簿;

  (3)购房人离异的,提供离婚证(或离婚调解书);

  (4)购房人丧偶的,提供配偶死亡证明和能够证明与死者婚姻关系的材料。

  6.还贷帐户(借款人银行借记卡或活期存折);

  【注】1、年满18周岁的具有完全民事行为能力的房屋所有权人和房屋共有权人及其配偶均为借款人。2、申请公积金贷款用于自建、大修自住住房的,应提供自建或大修自住住房的批准文件、概预算书、土地使用权证和抵押房产权证等有效材料;申请公积金贷款用于购买现住公房的,应提供出售公有住房审批表或出售共有住房买卖契约等有效材料。

  二手房贷款所需材料清单

  1.身份证件;

  2.住房公积金储存卡(借款人通过中心网上服务厅或服务窗口等渠道核实身份证信息(姓名、身份证号码)与中心业务系统登记信息一致的,可以用身份证代替公积金储存卡);

  3.不动产权证(或房屋所有权证及土地使用权证);

  房屋转让前提供原房屋不动产权证(或所有权证及土地使用权证)原件或复印件,房屋转让后提供不动产权证(或所有权证及土地使用权证)原件。原件审核后退回。

  4.存量房买卖合同;

  5.契税完税单;

  6.江苏省常州市销售不动产通用发票(原件审核后退回);

  7.抵押房产评估报告(贷款金额在契税完税价格的60%(含)以下,且经中心审批同意后,可不提供抵押房产评估报告。);

  8.婚姻关系证明;

  (1)购房人已婚的,市区、武进办理的公积金贷款,提供结婚证或能证明婚姻关系的户籍证明;金坛、溧阳的公积金贷款,提供结婚证。

  (2)购房人未婚的,提供本人户口簿;

  (3)购房人离异的,提供离婚证(或离婚调解书);

  (4)购房人丧偶的,提供配偶死亡证明和能够证明与死者婚姻关系的材料。

  9.还贷帐户(提供借款人银行借记卡或活期存折);

  【注】年满18周岁的具有完全民事行为能力的房屋所有权人和房屋共有权人及其配偶均为借款人。

  友情提示:

  1、办理贷款申请前,请先核对所需资料是否齐备,按顺序提交。

  2、需办理组合贷款的,请另外准备商业性贷款所需资料(详情向银行咨询)。

  办理地址及咨询电话

  市政务服务中心办事处:常州市锦绣路2号政务服务中心2-1号楼2楼

  咨询电话:12329

      公交路线:乘33路、42路到晋陵路锦绣路下,24路到常州卫校下,B12路到常州博物馆下。

  武进分中心:武进区外环府路36号

  咨询电话:86520217

  公交路线:乘14路、B11到府北路长虹路下,往南100米建行对面。

  金坛分中心:金坛南环一路116号

  咨询电话:82823296

  公交路线:乘101路、107路、110路、H1环线到北戴新村下。

  溧阳分中心:溧阳体育路8号

  咨询电话:87290111

  公交路线:乘2、3、5、8、9、10路公交车到人民广场下。

  常州市房屋担保置换有限公司咨询电话:88127235、88127035

  工商银行咨询电话:88113971、88113975

  农业银行咨询电话:83330015

  中国银行咨询电话:85211648

  建设银行咨询电话:88127616、88136277

  交通银行咨询电话:85175970

  江苏银行咨询电话:85178302

  江南银行咨询电话:89995040

  邮储银行咨询电话:85801091

  办理时间:周一至周五(具体以各受理点公示的作息时间为准)

  本指南仅作参考,具体业务办理前请到中心服务窗口或拨打12329咨询。

 

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